穩定幣支付
如果你問：「加密貨幣支付用什麼幣最好？」
最後更新：2026 年 1 月
穩定幣是 Web3 支付的最佳媒介——它結合了加密貨幣的效率和法幣的穩定性，讓「數位現金」真正可用。
如果你問：「加密貨幣支付用什麼幣最好？」
答案很可能是：穩定幣。
不是比特幣，不是以太幣，而是 USDT、USDC 這些「無聊」的穩定幣。
為什麼？讓我們來分析。
支付的本質
想像你是一個商家，客戶想用加密貨幣付款。
如果他用比特幣付款：
今天收到 100 美元的比特幣
明天可能變成 90 美元
也可能變成 110 美元
這對商家來說很頭痛。你賣的是咖啡，不是在做投機。
如果他用穩定幣付款：
今天收到 100 USDC
明天還是約 100 美元
後天還是約 100 美元
這才是「支付」該有的樣子。
穩定幣支付的優勢
1. 價格穩定
這是最明顯的優勢。1 USDC ≈ 1 美元，波動極小。
商家不用擔心收款後價格大跌。 消費者不用擔心「花了會後悔」（比特幣持有者常見的心理）。
2. 速度快
在適當的區塊鏈上，穩定幣轉帳可以秒級確認：
Solana
秒
< $0.01
Base
秒
< $0.01
Polygon
秒
< $0.01
Ethereum
分鐘
$1-10
比信用卡的 1-2 天結算快得多。
3. 手續費低
傳統支付的手續費：
信用卡：2-3%
PayPal：2.9% + 固定費用
國際電匯：$20-50
穩定幣轉帳：
通常 < 1%
有時候幾乎免費
4. 全球通用
穩定幣不分國界。你可以：
從台灣付款給美國
從美國付款給非洲
從非洲付款給歐洲
只要有網路，就能完成。
5. 24/7 運作
銀行有營業時間，加密貨幣沒有。
週末想付款？可以。 凌晨三點想收款？沒問題。
主要穩定幣
市場上有幾種主要的支付穩定幣：
USDT（Tether）
市值：~1100 億美元
發行方：Tether
特點：流動性最大、最廣泛使用
爭議：儲備透明度曾受質疑
USDT 是「事實標準」。大部分加密交易以 USDT 計價。
USDC（Circle）
市值：~400 億美元
發行方：Circle
特點：合規、透明、受監管
優勢：定期審計報告
USDC 是「機構首選」。Stripe、Coinbase 等都優先支援 USDC。
PYUSD（PayPal）
市值：~10 億美元
發行方：PayPal
特點：傳統金融巨頭發行
優勢：整合 PayPal 生態系
PYUSD 代表傳統金融進入穩定幣市場。
DAI / USDS
市值：~50 億美元
發行方：MakerDAO / Sky
特點：去中心化、超額抵押
優勢：不依賴單一發行方
DAI 是「去中心化選項」。沒有中心化公司可以凍結你的 DAI。
為什麼不用比特幣支付？
比特幣支持者可能會問：為什麼不直接用比特幣？
波動問題
比特幣一天可以漲跌 10%。大部分人不想承擔這種風險在「支付」這件事上。
心理問題
比特幣持有者有「HODL」心態——持有不花。因為他們相信比特幣會增值。
誰想花一個明年可能翻倍的東西？
這造成了「劣幣驅逐良幣」——人們傾向於花穩定幣，保留比特幣。
稅務問題
在很多國家，用比特幣支付觸發資本利得稅。你買的比特幣漲價了，用它買咖啡，要報稅。
穩定幣相對單純，因為它「不漲不跌」。
商戶顧慮
商戶收到比特幣後，還要決定何時換成法幣。這增加了經營的複雜度。
收穩定幣就簡單——直接當成美元用就好。
穩定幣支付的場景
線上購物
越來越多電商支援穩定幣結帳。流程類似：
選擇商品，進入結帳
選擇「用 USDC 支付」
掃描 QR Code 或複製地址
用錢包付款
確認後，訂單完成
跟信用卡結帳差不多，只是付款方式不同。
自由工作者
遠端工作者特別適合用穩定幣收款：
不需要跨國銀行帳戶
不用等 3-5 天國際電匯
手續費遠低於 PayPal
一個在台灣的設計師，幫美國客戶做案子，直接收 USDC，簡單快速。
跨境匯款
這是穩定幣最強的場景。詳見「跨境支付」章節。
B2B 支付
企業之間的跨境付款，傳統方式很慢很貴。穩定幣可以大幅改善。
微支付
傳統支付有最低金額限制（因為固定手續費）。穩定幣讓小額支付變得可行。
打賞 $0.10
按次付費內容 $0.50
AI 服務按使用量計費
支付平台整合
主流支付平台正在整合穩定幣：
Stripe
收購 Bridge 後，Stripe 正在整合穩定幣支付。商戶可以：
接受 USDC 付款
以穩定幣發放付款
在法幣和穩定幣之間轉換
PayPal
除了發行 PYUSD，PayPal 也支援：
在 PayPal 內買賣穩定幣
用穩定幣付款（轉換後）
Venmo 也整合了類似功能
Coinbase Commerce
專為加密貨幣設計的商戶解決方案：
接受多種穩定幣
自動轉換功能
API 整合
MoonPay / Transak
提供法幣-穩定幣轉換服務，讓不熟悉加密貨幣的人也能使用。
用戶體驗的進化
早期使用穩定幣支付，體驗很差：
要管理私鑰
要理解 gas fee
地址很長很難記
現在正在改善：
帳戶抽象
帳戶抽象讓錢包可以：
用 email 登入
別人幫你付 gas fee
像一般 APP 一樣操作
智能錢包
新一代錢包（如 Coinbase Smart Wallet）大幅簡化操作。
社交登入
用 Google、Apple ID 登入，自動創建錢包。不需要記助記詞。
PayFi
「支付金融化」的概念——支付過程中整合 DeFi 功能：
支付時自動將閒置資金賺取利息
先買後付（BNPL）但用穩定幣
自動貨幣轉換
監管現況
穩定幣支付面臨監管挑戰：
美國
目前沒有統一的穩定幣法規
各州規定不同
國會正在討論穩定幣法案
歐盟
MiCA（Markets in Crypto-Assets）法規
要求穩定幣發行方取得執照
限制非歐元穩定幣的使用
新加坡
相對友善的監管環境
明確的支付代幣規範
香港
積極發展穩定幣政策
推動成為亞洲加密中心
總體趨勢是：監管正在明確化，合規穩定幣（如 USDC）會更有優勢。
風險
穩定幣支付也有風險：
1. 脫鉤風險
雖然叫「穩定」幣，但理論上可能脫鉤。
2023 年 3 月，因為矽谷銀行事件，USDC 一度跌到 $0.87。雖然很快恢復，但顯示風險存在。
2. 發行方風險
USDT、USDC 都有中心化發行方。如果發行方出問題，穩定幣可能受影響。
3. 監管風險
政策改變可能影響穩定幣的使用。比如，某些國家可能禁止。
4. 凍結風險
中心化穩定幣發行方可以凍結特定地址的資金。雖然通常是配合執法，但這是一個風險。
5. 私鑰風險
自己管理錢包的話，丟失私鑰就丟失資金。
未來展望
穩定幣支付的未來可能是：
1. 無縫整合
用戶可能不需要「知道」自己在用穩定幣。就像不需要知道信用卡的清算機制一樣。
後台用穩定幣，前台體驗跟普通支付一樣。
2. 即時跨境
跨境支付變得像國內轉帳一樣簡單。
3. 可程式支付
智能合約讓支付可以有條件：
達到某個條件才付款
分期自動付款
複雜的支付邏輯
4. AI 整合
如「AI x Web3」章節所述，AI Agent 需要自主支付能力。穩定幣是最適合的媒介。
如何開始？
如果你想嘗試穩定幣支付：
作為消費者：
選擇一個錢包（Coinbase Wallet、MetaMask 等）
購買一些穩定幣
在支援的商家嘗試使用
作為商戶：
考慮使用 Coinbase Commerce 或 Stripe（未來）
從小規模開始
了解稅務和合規要求
作為開發者：
學習如何整合穩定幣支付 API
考慮用戶體驗（gas fee 代付、簡化流程）
注意安全和合規
穩定幣支付正在從「加密原生」走向「主流」。這是 Web3 支付最可能成功的路徑。
參考資料
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