瑞波幣
銀行跨境匯款要多久？
最後更新：2026 年 1 月
XRP 是 Ripple 公司開發的加密貨幣，專為跨境支付設計。它不用挖礦，交易只需 3-5 秒，手續費幾乎為零。但它也是最具爭議的加密貨幣之一——因為與 SEC 打了多年的官司。
銀行跨境匯款要多久？
3-5 個工作天。
手續費多少？
$25-50，外加匯率差價。
XRP 說：我可以在 3 秒內完成，手續費不到 $0.01。
這就是 Ripple 的願景：用區塊鏈重塑全球支付系統。
但這條路走得並不平順。
基本資訊
名稱
XRP（常被稱為 Ripple）
公司
Ripple Labs
創立
2012 年
共識機制
XRP Ledger 共識協議
總供應量
1,000 億枚（已全部創建）
交易速度
3-5 秒
手續費
約 $0.0002
XRP ≠ Ripple
這是常見的混淆：
Ripple
一家美國金融科技公司
XRP
一種加密貨幣
XRP Ledger
運行 XRP 的區塊鏈
RippleNet
Ripple 的支付網路產品
簡單說：Ripple 是公司，XRP 是代幣。公司可以倒，代幣理論上還會存在。
Ripple 的商業模式
Ripple 不是做給散戶用的——它的客戶是銀行和金融機構。
傳統跨境支付的問題
Ripple 的解決方案
產品線
xCurrent
即時跨境支付訊息
不一定
xRapid（現 ODL）
流動性解決方案
是
xVia
API 接入服務
不一定
重點：很多銀行用 Ripple 的技術，但不一定用 XRP 代幣。這是投資者需要注意的——Ripple 成功不等於 XRP 成功。
XRP 的技術特點
不是區塊鏈？
嚴格來說，XRP Ledger 不是傳統意義的「區塊鏈」。
共識機制
PoW（挖礦）
聯邦拜占庭協議
驗證者
任何人
受信任節點清單
區塊時間
10 分鐘
3-5 秒
能源消耗
極高
極低
預先鑄造
XRP 的 1000 億枚代幣在 2012 年就全部創建完成。
沒有挖礦
沒有通膨
Ripple 公司持有大部分
代幣分配：
Ripple 公司
~400-500 億
創辦人
~數十億
市場流通
~500 億+
SEC 訴訟案
這是 XRP 歷史上最重要的事件。
事件經過
2020.12
SEC 起訴 Ripple，指控 XRP 是未註冊證券
2021-2023
漫長的法律戰
2023.7
法官裁定：程式化銷售不構成證券
2024
持續的後續程序
核心問題
SEC 認為：XRP 是「投資合約」，屬於證券，應該註冊。
Ripple 認為：XRP 是貨幣/商品，不是證券。
2023 年判決的意義
法官 Torres 的裁決：
機構銷售
構成證券（違法）
程式化銷售（交易所）
不構成證券
其他銷售
不構成證券
這意味著：散戶在交易所買 XRP，不算購買證券。
這個判決對整個加密貨幣產業影響深遠——它為「代幣可能不是證券」提供了法律先例。
XRP 的爭議
1. 中心化
Ripple 公司控制大量 XRP
驗證節點數量有限
與比特幣的去中心化精神相違背
2. 預挖與拋售
創辦人和公司持有大量代幣
每月定期釋放代幣
被批評是「印鈔機」
3. 實際採用
很多「合作夥伴」只是試點
真正使用 XRP（而非只用技術）的銀行有限
業務進展不如宣傳
XRP 的支持者觀點
支持 XRP 的人認為：
實際用途：真的有銀行在用
速度優勢：比特幣太慢、以太坊太貴
合規路線：與監管合作而非對抗
官司勝利：SEC 案件的部分勝訴證明合法性
投資 XRP 的考量
潛在優勢
如果被更多銀行採用，需求會增加
官司勝利後，可能重新上架美國交易所
跨境支付市場巨大
風險
中心化
Ripple 公司影響力過大
代幣釋放
持續的賣壓
競爭
SWIFT 升級、CBDC、其他解決方案
法律不確定
SEC 案件仍有後續
採用緩慢
銀行採用速度不如預期
XRP 的價格歷史
2017.12
$0.006
牛市前
2018.1
$3.84
歷史高點
2018.12
$0.25
熊市低點
2020.12
$0.20
SEC 起訴前
2020.12
$0.17
SEC 起訴後暴跌
2023.7
$0.80
部分勝訴後
XRP 從歷史高點 $3.84 跌了超過 80%，至今未能收復。這提醒我們：即使是「實用」的代幣，價格也可能長期低迷。
XRP 與其他支付幣比較
XRP
銀行跨境支付
快速、便宜、但中心化
XLM（Stellar）
個人跨境支付
XRP 創辦人另立門戶
SWIFT
傳統銀行網路
慢但可靠、正在升級
USDC/USDT
穩定幣
也可用於跨境支付
Ripple 的未來
IPO
官司結束後可能上市
CBDC
與央行合作開發數位貨幣
NFT
XRP Ledger 支援 NFT
擴展
持續拓展亞太、中東市場
XRP 是加密貨幣世界裡最「傳統金融友好」的項目之一。它不追求去中心化的極致，而是試圖在現有金融體系中找到位置。這是優勢也是劣勢——它更容易被機構接受，但也更依賴中心化實體。投資 XRP，本質上是在投資 Ripple 公司能否成功改變跨境支付產業。
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參考資料
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